Is het zo belangrijk dat banken digitaal gaan?
De mondiale digitalisering is een proces dat jaren geleden is begonnen, maar de recente COVID-19-pandemie heeft aangetoond dat online oplossingen meer dan welkom zijn. Traditionele bankdiensten zijn niet meer zo populair en effectief. De meeste klanten – vooral generatie Y – grijpen gemakkelijk naar moderne tools. Na jarenlang testen zijn ze grotendeels stabiel, werken ze soepel en bieden ze een hoog beveiligingsniveau. Daardoor voelen zelfs ouderen zich op hun gemak bij het gebruik van internetbankieren.
Een dergelijke snelle groei van de verwachtingen ten aanzien van financiële software creëert letterlijk een goudkoorts. Banken die dat tempo kunnen volhouden, winnen vertrouwen en een groot aantal nieuwe klanten. Entiteiten die zich strikt aan het vorige servicemodel houden, lijden verliezen.
Traditioneel bankieren heeft een heel lang verhaal, dat reikt tot ver in de middeleeuwen. Een inflexibele benadering van de markt kan echter hun ondergang blijken te zijn. Volgens de Statista-website worden zogenaamde neobanken (entiteiten die uitsluitend op internet opereren) steeds sterker en kunnen ze over een paar jaar een ernstige bedreiging vormen.
Wat zijn de belangrijkste uitdagingen die zich voordoen bij het maken van banksoftware?
De financiële sector is zwaar gereguleerd door de wet. Tegelijkertijd moet een entiteit ervoor zorgen dat de geleverde diensten veilig zijn en tegelijkertijd voor duizenden klanten kunnen worden uitgevoerd. Het heeft geen zin te beweren dat de handenarbeid van bedienden niet efficiënt genoeg kan zijn om de honger op de markt te stillen. De ontwikkeling van banksoftware is dus een cruciale stap om automatisering te implementeren. Dit is echter niet zo eenvoudig als het lijkt, terwijl bankentiteiten te maken krijgen met eisen die verband houden met:
– biometrische authenticatie;
– verouderde technologieën en oudere systemen;
– wettelijke regelgeving zoals GDPR, PSD2 (en aankomende PSD3) en PCSDSS met betrekking tot betaalkaarten;
– evoluerende manieren van communicatie – eenvoudige klantenservice is niet genoeg terwijl mensen videogesprekken, AI-assistenten en het instellen van selfie/OCR-bankrekeningen verwachten.
Het is vermeldenswaard dat verschillende soorten financiële diensten een iets andere aanpak vereisen. Retail-, corporate- en investment banking hebben tools nodig die zijn ontworpen voor een bepaalde klantenniche.
Ontdek toptrends in softwareontwikkeling voor de financiële sector
Dynamische technologische evolutie raakt elke sector in ons leven. Van smartphones en auto’s tot banksoftware: we eisen een vloeiender en handiger gebruik. Welke invloed heeft dit op banksoftware? Wat zijn de nieuwe richtingen voor ontwikkelaars?
Een van de populairste onderwerpen is machine learning (ML), dat deel uitmaakt van een breder AI-onderwerp. ML-algoritmen worden gebruikt om gegevens over klanten te verzamelen om te helpen bij het besluitvormingsproces. Het kan worden gebruikt voor kredietacceptatie, fraudedetectie, taakautomatisering en beveiligingsbeheer.
Een andere ‘heilige graal’ is biometrie. Biometrische gegevens worden gezien als de ultieme veiligheidsmaatregel en helpen bij het autoriseren van logboekregistratie, betalingen, het opnemen van geld uit geldautomaten en vooral bij het onboarden van nieuwe klanten. Er zijn een paar biometrische methoden – van gezichtsherkenning, via vingerafdruk- en irisscans tot stemherkenning en gedragsbiometrie.
De ontwikkeling van banksoftware is een dure en tijdrovende investering. Als het op de juiste manier wordt gedaan, kan het het merk enorm versterken, veel bedrijfsprocessen automatiseren en nieuwe klanten aantrekken.
